Какие банки рефинансируют микрозаймы в МФО

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Обращаясь в банк либо МФО, заемщик, конечно, надеется вовремя выполнять свои обязательства. Однако в жизни часто случаются непредвиденные обстоятельства, которые ведут к задержкам, просрочке, начислению штрафных санкций по кредиту. В таких случаях рефинансирование текущих микрозаймов с просрочками – оптимальное решение, позволяющее погасить старые долги и взять новую ссуду в другой организации на более приемлемых условиях. Данная финансовая процедура имеет ряд своих особенностей и нюансов.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Микрокредитование является популярной программой, по которой граждане с финансовыми проблемами берут денежные средства взаймы. Но не каждая финансовая организация готова гасить проблемные долги, «сомнительных», с ее точки зрения, заемщиков.

Однако при правильном выборе кредитора и разумном подходе можно получить необходимые средства для перекредитования просроченной ссуды. Для этого необходимо обращаться в банк либо МФО заранее, не дожидаясь появления плохой отметки в кредитной истории.

Должник, решивший рефинансировать текущий заем с просрочкой, имеет возможность:

  • оформить новый договор с более выгодными условиями;
  • полученными ссудными средствами закрыть несколько небольших микрозаймов;
  • воспользоваться финансовой процедурой даже при испорченной кредитной истории.

После выбора подходящей финансовой организации, подачи заявки и ее одобрения, гражданин заключает с новым кредитором договор займа на приемлемых для него условиях. Вероятность положительного решения повышается при документальном подтверждении заемщиком уважительных причин, вызвавших просрочку либо при использовании обеспечения.

Какой банк рефинансирует микрозаймы

Рефинансирование ссуды подразумевает не выдачу наличности заемщику на руки, а перечисление необходимой суммы на закрытие прежнего (с просрочкой или без) микрозайма.

Стоит учитывать, что процедура рефинансирования микрозаймов в конце срока действия ссудного договора не имеет смысла.

Особенности

Путем рефинансирования можно закрыть, как один действующий долг, так объединить несколько текущих с просрочками микрозаймов в один, более выгодный. Гражданину при выборе подходящей финансовой организации стоит учитывать, что у каждого финансового банка либо МФО предусмотрены свои фиксированные суммы, которые не могут быть превышены.

Еще:  Как взять кредит для рефинансирования действующего

Поэтому перед подачей заявки в финансовую организацию желательно заранее изучить условия, сроки рефинансирования, ставки по процентам и прочие нюансы.

Кредитные учреждения во избежание непредвиденных убытков устанавливают предельные сроки, размер ссуды, которая может быть использована для рефинансирования (30 000-500 000 руб. на срок от 12 месяцев до 5 лет). Если кредитная компания не уверена в платежеспособности потенциального заемщика, то у клиента могут потребовать гарантии поручителя, либо дополнительное обеспечение (залог).

Если у гражданина есть возможность, лучше обратиться за консультацией к брокеру, имеющему опыт в области современного перекредитования. Финансовый специалист способен добиться для клиента выдачи ссуды на более выгодных условиях.

При этом клиенту нет необходимости собирать пакет документов, обзванивать кредитные компании и подавать заявки (все обязанности (за определенную плату) берет на себя агент).

Основные требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам:

  • наличие прописки и официального (постоянного) дохода, достаточного для расчета по обязательствам;
  • возраст 21-70 лет;
  • наличие гражданства РФ.

Важным аспектом является также – требование о наличии как минимум одного совершенного взноса (платежа) по рефинансируемой ссуде. После заключения сделки с новым кредитором и выплаты долгов по старым обязательствам, клиент начинает выплачивать ссуду (вносить взносы) согласно графику гашения по новым реквизитам.

Перед тем как прибегнуть к рефинансированию действующего с просрочкой микрозайма, должнику стоит взвесить все за и против, проанализировать возможные риски и выгоды, оценить целесообразность новой ссуды.

Рефинансировать микрозаймы в банке

Рефинансированию не подлежат ссуды, взятые в ломбарде, у частных лиц и инвесторов, а также обязательства по кредитным картам.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Должники, имеющие открытый «проблемный» микрозайм, могут подать заявку в специальную организацию, оказывающую услуги по рефинансированию. Обращение в МФО – оптимальный вариант в тех случаях, когда крупные банковские учреждения отказывают гражданину в данной финансовой услуге.

В целях привлечения потока клиентов МФО оказывают кредитные услуги на более лояльных условиях (по сниженным процентам и пр.). В отличие от банков микрокредитные компании не проводят глобального анализа платежеспособности потенциального клиента и одобряют большинство поданных к ним заявок.

Еще:  По закону: права и обязанности приставов по кредитам

Многие должники, желающие использовать рефинансирование микрозаймов с просрочками, вначале выясняют, кто рефинансирует на наиболее выгодных условиях. В настоящий момент в РФ функционирует множество МФО, оказывающих данный спектр услуг.

Одна из крупнейших российских корпораций «Русмикрофинанс» с успехом осуществляет деятельность в области рефинансирования займов (просроченных, текущих) на приемлемых для клиентов условиях:

  • размер выдаваемых ссуд – 30000-170000 рублей;
  • % ставка – не более 73 % годовых;
  • сроки кредитования – не более 60 месяцев;
  • оформление производится без дополнительных плат и комиссий за услугу.

Процедура рефинансирования не может быть инициирована, если судом был назначен срок исковой давности по просроченному долгу.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Данные о просрочках, даже при мелких ссудах, передаются в БКИ, поэтому должникам не желательно и бессмысленно скрывать данную информацию. Просрочки в 30-90 дней закрывают заемщику возможность оформить ссуду на выгодных условиях в приличном МФО/банке. Поэтому проблемы с микрозаймами необходимо решать сразу.

Финансовые компании кредитует должников с «негативной» кредитной историей, имеющих просрочки по займам в других кредитных учреждениях. Однако гражданину будут предъявляться более жесткие условия – для рефинансирования микрозайма «ненадежному» с точки зрения банка/МФО заемщику, потребуется:

  • предоставить дополнительное обеспечение (залог);
  • заручиться поддержкой авторитетного гаранта либо поручителя с безупречной кредитной репутацией;
  • представить справки из налоговых органов, с места работы, документы на предмет обеспечения (залоговое имущество).

Должнику с «испорченной» кредитной репутацией стоит попробовать обратиться к «своему» кредитору, который может реструктуризировать текущий с просрочками микрозайм – пересмотреть некоторые пункты действующего договора, касающиеся продления сроков выплат либо уменьшения % ставки.

При официальном подтверждении причин (трудные жизненные обстоятельства, задержка/потеря зарплаты и другие) существует вероятность положительного решения.

Солидные банки готовы пойти на рефинансирование мелких займов, взятых заемщиком в других МФО, при условии «без проблемного» кредита. Если должник, хочет перекрыть микрозаймы с длительными просрочками, то вероятность получения отказа от банка значительно возрастает.

Заемщикам с «испорченным» кредитным досье рекомендуется подавать заявки в «молодые» либо небольшие банки, которые в целях привлечения клиентов предъявляют не столь жесткие требования при рефинансировании займов.

Еще:  Как срочно получить кредит с просрочками наличными деньгами

Какие банки рефинансируют микрозаймы с просрочками

Какие банки рефинансируют микрозаймы

«ОТП Банк». Для рефинансирования мелких займов организация выдает ссуды на сумму не более 750000 рублей, на срок от 6 до 60 месяцев (до 14,9% годовых).

«ВТБ 24». Может перекредитовать действующие микрозаймы на сумму от 100000 до 5 млн. рублей, под 12,5-16,9% годовых на период от полугода до 5 лет.

«Тинькофф». Предоставляет возможность погасить текущие займы путем оформления кредитной карты под 15-25% годовых. При погашении выданной картой долгов других банков клиент получает бонус – 120 беспроцентных дней.

«УБРИР». Выдает ссуды на закрытие микрозаймов в размере 200 тыс. руб. (по паспорту) и 1 млн. руб. (при подтверждении доходов) при ставках от 11% годовых

«Ренессанс Кредит». Кредитует на срок 24-60 месяцев по ставке 11-26,3% годовых. До 700000 рублей можно получить в день обращения при положительном ответе.

«Сбербанк». Предоставляет потребительские ссуды в размере 30 тыс.-3 млн. руб. (12,9-19,9% годовых).

«Альфа-банк». Выдает средние займы от 50 тыс. до 1 млн. рублей под 15,99% годовых.

Порядок оформления и пакет документов

На первоначальном этапе гражданин, решивший рефинансировать микрозайм, должен выбрать подходящее финансовое учреждение с оптимальными для него условиями кредитования. Затем выяснить у старого кредитора размер оставшегося долга, взяв соответствующую справку.

Исходя из оставшейся суммы кредита, рассчитать в новой организации (МФО/банке) размер ссуды, необходимой для покрытия старого долга. Далее – подготовить перечень документов для подачи заявления:

  • оригинал/копия личного документа (паспорта/ВУ/военного билета/пенсионного удостоверения);
  • ИНН;
  • справки, подтверждающие доход и о состоянии задолженности;
  • старый договор займа и график погашения (при наличии).

При необходимости финансовые учреждения имеют право требовать дополнительные документы.

Какой банк рефинансирует микрозаймы с просрочками

 

При положительном решении новый заимодатель (МФО/банк) погашает «старый» с просрочками заем клиента путем безналичного перевода денежных средств на его кредитный счет. С данного момента должник отвечает по вновь взятым обязательствам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: