Как можно погасить ипотеку по новому закону РФ

5 (100%) 1 vote

В поисках ответа на вопрос «как погасить ипотеку?» сегодня задействована почти половина граждан РФ. Ипотека в силу закона ГК РФ является договором залога, благодаря которому кредитор имеет право на получение удовлетворения в виде суммы стоимости залогового объекта. В связи с этим, при возникновении трудностей с выплатами по ипотеке, заемщики стараются найти выход из сложной финансовой ситуации. Ведь просрочки по ипотеке грозят им лишением залогового имущества или имущества в целом. Иногда можно оформить в банке кредит под залог уже существующего имущества и тем самым решить финансовую проблему. Однако, что делать, если возможности получить заем под залог просто нет?

В случаях, когда заемщик не имеет возможности выплачивать определенные суммы по ипотеке, банк или другая микрофинансовая кредитная организация (в дальнейшем КО), которая выдала средства заемщику на оформление ипотеки, занимается реализацией залогового имущества для возврата средств, которые заемщик по каким-либо причинам неспособен вернуть. Взыскание в подобных ситуациях обычно происходит в судебном порядке (однако иногда бывают исключения), когда банки или КО подают в суд на заемщика по причине неисполнения им договора по ипотеке.

 

Способы погашения

 

Закон РФ по ипотеке предоставляет должнику возможность инициирования процедуры ликвидации задолженности. Ликвидация в данном случае подразумевает реструктуризацию долгов заемщика, изменение условий выплат по ипотеке.

Закон о погашении ипотеки для плательщиков, находящихся в трудном финансовом положении, подразумевает реструктуризацию с изменением одного или сразу нескольких условий выплат. Сюда могут входить:

  • изменение сроков выплат;

Достаточно распространенный вариант реструктуризации задолженности заемщика. В таких случаях кредитор соглашается на продление срока выплат суммы ипотеки для получения своих средств. Чаще всего такой способ реструктуризации не несет никакого финансового облегчения для заемщика, т.к. сумма долга не меняется, меняются только сроки, за счет чего заемщик вынужден платить меньшие суммы ежемесячно, однако финальная/общая сумма выплат по ипотеке иногда может существенно превышать ту, которая была запланирована на выплаты до реструктуризации. Поэтому, когда вам предлагают провести процесс реструктуризации способом продления сроков выплат, проверьте процентные ставки и посчитайте еще раз, будет ли вам это выгодно или же лучше отказаться от такого метода «облегчения» вашего финансового положения?

  • незначительные изменения суммы или процентных ставок по ипотеке;

Редкий вариант реструктуризации. Все банки и КО прежде всего ставят перед собой цель вернуть свои средства и, если есть возможность, заработать на процентах по выплатам клиента. И если последнее не всегда предоставляется возможным, в случаях затрудненного финансового положения клиента, то ради первого банки готовы пойти (практически) на все. Поэтому вариант с упрощением суммы выплат является наиболее редким, ведь банки, кредиторы и КО не хотят терять своих денег. Однако иногда, когда ситуация клиента не может быть разрешена иным способом, КО все же идут на подобные условия, но не стоит все же надеяться на то, что суммы по выплатам существенно уменьшатся. Клиент получит лишь незначительное снижение процентной ставки, что уже немалый шаг для банка, как для финансовой организации, нацеленной на заработок на процентах от суммы кредитования клиентов.

  • отсрочка выплат.

Новый закон о ипотеке предусматривает также отсрочки, которые являются фактическим приостановлением выплат суммы задолженности клиентом на определенный срок. Такая реструктуризация не вносит никаких корректив в суммы выплат заемщика, не меняются также цифры процентных ставок. Все, что получает должник – возможность подыскать новый источник кредитования для ликвидации текущей задолженности. В некоторых ситуациях такой способ реструктуризации действительно помогает должнику решить его финансовые проблемы посредством оформления нового кредита или оформление нового залогового займа (к примеру, квартира в залог банку).

 

Преимущества реструктуризации

 

Ипотека по новому закону позволяет залогодателю или заемщику прежде всего оставить за собой правообладание залогового объекта (сохранить недвижимость). Оставить возможность оформления покупки нового жилья можно посредством продажи существующей недвижимости и приобретения новой жилой или коммерческой собственности в ипотеку. Все способы изменения условий ипотеки обговариваются лично между заемщиком (залогодателем) и кредитором (залогодержателем) в рамках договора об оформлении ипотеки.

 

Программа в помощь залогодержателям

 

Как погасить ипотеку, если залогодержатель находится в крайне сложном финансовом положении? Этот вопрос решается посредством попадания заемщика в специальную программу, которая способствует упрощению условий выплат по ипотеке.

Для того, чтобы попасть в эту программу, должнику необходимо:

  • подать заявление на ликвидацию задолженности;
  • привести документальное подтверждение уменьшения ежемесячного дохода заемщика (всей его семьи) на 30% и более;
  • привести документальное подтверждение прожиточного минимума семьи залогодателя (он должен быть меньше, чем 1,5 прожиточных минимума установленных в РФ);
  • не быть признанным банкротом.

При этих условиях, кредит залогодателя должен быть:

  • оформлен для строительства недвижимости (или оформлению доли строительства), его улучшения (ремонта и т.д.);
  • просрочен сроком от 1 до 4 месяцев;
  • оформлен не позже 01.01.2015.

Если залогодатель соответствует всем критериям попадания в программу помощи заемщикам, ему будет предоставлена эта помощь в виде упрощения условий выплат по его кредиту/ипотеке. В ином случае – заемщик вынужден заниматься реструктуризацией своей задолженности перед кредитором самостоятельно без посторонней помощи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: