Как производится банком реструктуризация задолженности по кредиту

Rate this post

Вопросом «как погасить задолженность по кредиту?» интересуются все без исключения должники. Многие обращаются за консультациями к частным лицам, кто-то ищет информацию в интернете, а кто-то просто пускает все на самотек, в надежде, что вся ситуация с задолженностью со временем «забудется».

При возникновении конфликтов с банками и другими кредитными организациями (в дальнейшем КО) стоит помнить одно очень важное правило – никто и никогда не забывает своих должников и не списывает их задолженности. Поэтому, если сложная ситуация с долгами в банке имеет место быть, не нужно забывать о возможных последствиях неспособности должника вернуть средства банку. Однако, панике в таких ситуациях тоже не место. Нужно решать проблему изнутри, приложив к этому максимум усилий.

Одной из наиболее подходящих методов решения сложных ситуаций с задолженностями есть их реструктуризация.

Реструктуризация задолженности по кредиту – процесс, позволяющий должнику ликвидировать долг перед банком или другой КО. Она включает в себя несколько этапов/процедур, по прохождению которых заемщик больше не является должником.

 

Кто может воспользоваться услугой

 

Условия реструктуризации кредита – комплекс  мероприятий, проводимых с целью уменьшения суммы задолженности кредита, изменения срока выплат, обмен суммы задолженности на долю в собственности  или списания части долга.

Имена заемщиков, которые хотя бы однажды воспользовались услугой реструктуризации, вносятся в «черный список» КО и банков по всей стране. Это означает, что такие заемщики больше не смогут получить даже небольшой кредит – каждая КО откажет им еще на этапе рассмотрения заявки.

Реструктуризация задолженности по кредиту  проводится при дефолте или банкротстве должника. Это – достаточно объемный процесс, требующий подготовки со стороны истца. Поэтому к этому вопросу стоит подойти со всей ответственностью и тщательно подготовиться.

Существует несколько видов дефолта,  при которых возможно проведение реструктуризации:

  • дефолт государства;

В этом случае в процессе могут быть задействованы некоторые международные финансовые организации (к примеру Международный валютный Фонд(МВФ) и т.д.). Такие обстоятельства могут послужить основанием к реструктуризации долгов граждан по причине того, что государству более выгодно получить хотя бы какие-нибудь средства от заемщиков, нежели не получить ничего. Поэтому процесс и условия реструктуризации кредита при данных обстоятельствах весьма упрощены;

  • дефолт КО, которая выдала кредит гражданину;

Зачастую это длительный и очень объемный процесс, требующих немалых финансовых затрат.  В таких случаях, КО могут согласиться на реструктуризацию в целях возврата какой-то части суммы задолженности. Банки готовы идти на потери при условиях, когда процесс реструктуризации позволит им возвратить иногда даже 50% суммы задолженности .  В таких случаях возможным является даже обмен долговых на ценные бумаги, при получении которых заемщик становится совладельцем КО.

  • банкротство отдельных граждан;

Индивидуальные заемщики, которые имеют задолженности в банках или КО, могут реструктуризировать долг .  Для самих КО это выгодно появлением возможности обойти длительные судебные разбирательства, а также избежать всевозможных издержек, связанных с судебным процессом. Банки предпочтут воспользоваться любой возможностью сэкономить свои средства на возврате задолженности с нерадивых клиентов. Конечно, дождаться большого процента снижения долговой суммы практически невозможно, т.к. под реструктуризацией банки зачастую подразумевают списание каких-либо незначительных штрафов с заемщика, а никак не списание даже незначительного процента суммы.

 

Как это работает?

 

В целях возврата наибольшей суммы по задолженности, банки и КО стараются провести процесс реструктуризации с минимальными финансовыми потерями для себя. Поэтому чаще всего они предлагают клиентам, не имеющим возможности вернуть долг, следующие наиболее приемлемые для них схемы:

  • уменьшение суммы ежемесячных выплат по кредиту посредством увеличения сроков выплат.

Такой «хитрый» способ реструктуризации очень популярен. Клиенту может показаться, что это – действительно выход, однако, если разобраться в сути такой «реструктуризации», вопросы о «благих намерениях» КО и банков отпадут сами собой. Клиенту предлагают платить меньшую сумму ежемесячно, но процентная ставка(ПС) при том остается прежней, из-за чего должник будет платить не меньше и дольше, а итоговая сумма (с учетом ПС) может даже превысить сумму задолженности до реструктуризации.

  • отсрочка выплат;

Такой способ реструктуризации тоже пользуется достаточно широкой популярностью. Клиенту предлагают просто «забыть» о долге на некоторое время, что ни коем образом не влияет на сумму его выплат впоследствии. Т.е. по сути – это всего лишь отсрочка проблемы, а не ее решение.

В виду информации изложенной выше, советуем вам внимательно разбираться в условиях реструктуризации и обращать внимание на мелкие детали, которые банки и КО могу иногда даже не озвучивать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: