Как погасить кредит досрочно

Калькулятор досрочного погашения кредита

Чтобы займы были выгодными, каждому человеку следует знать об особенностях их оформления и возвращения. Чтобы размер переплаты был минимальным, многие стремятся осуществить досрочное погашение кредита, поскольку это позволяет скорей снять с себя договорные обязательства.

Калькулятор досрочного погашения кредита

Однако каждый заемщик должен знать, как правильно выполняется перерасчет при ускоренной выплате, а также что предпринять, чтобы переплата была минимальной.

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Итак, сегодня существует большое число разных кредитных программ: потребительный заем, рассрочка, кредитные карты, ипотека, автокредит и так далее. Каждая из них предусматривает возможность как обычного, так и ускоренного возврата средств банку, причем последний имеет два варианта исполнения: полное или частичное досрочное погашение кредита.

При полном закрытии долга заемщик уплачивает всю сумму задолженности (тело кредита), определяемую на конкретную дату, после чего заем считается закрытым.

Нужно отметить, что для любого банка является невыгодной ситуация, когда заемщик полностью заранее гасит кредит, так как при этом теряются потенциальные проценты, которые он мог бы уплатить при обычном возврате.

В то же время практически ни один банк не устанавливает прямого запрета на ускоренный возврат займа, чтобы не отпугнуть потенциальных заемщиков, а также не снизить свои конкурентные возможности.

Досрочное погашение кредита

При частичной досрочной оплате ссуды клиент вносит платежи, сумма которых превышает минимальный ежемесячный взнос, в результате чего сокращается время полной выплаты займа.

Собираясь выполнить частичное или полное досрочное погашение кредита, человеку следует:

  1. Прийти в банк, уведомить своего кредитного специалиста и написать соответствующее заявление. В нем указывается сумма, какую клиент желает уплатить, и срок, в течение которого он собирается это сделать.
  2. Дождаться решения банка относительно заявления, чтобы убедиться в том, что кредитное учреждение не возражает против закрытия договора раньше срока.
  3. Осуществить платеж и удостовериться в том, что он прошел успешно, дождавшись окончания проводки.

Нужно отметить, что ускоренный возврат долга уменьшает общую сумму переплаты, поскольку проценты начисляются исключительно на остаток, поэтому гасить кредит большими суммами выгодно для заемщика.

Юридическая сторона погашения долга досрочно

Правильней всего еще на стадии заключения кредитного договора с банком подумать о возможности ускоренного возврата ссуды, внимательно изучив соответствующий пункт. Это поможет в будущем избежать двояких толкований и проблем.

Еще:  Как взять кредит для рефинансирования действующего

Процедура регламентируется Гражданским кодексом Российской Федерации, куда в 2011 году были внесены важные изменения. Поправками было на официальном уровне запрещено банкам взимать пеню и штрафы за любую досрочную оплату займа (полную или частичную), благодаря чему все заемщики стали юридически защищены.

Интересно, что данное постановление имеет и обратную силу, то есть его действие распространяется и на кредитные договоры, заключенные до 2011 года, в которых могли быть оговорены штрафные санкции за досрочный возврат кредита.

Однако нужно понимать, что осуществить досрочное погашение кредита возможно не всегда, поскольку банки могут прописывать в договорах пункт, оговаривающий возможность или невозможность возврата долга раньше положенного времени.

Страховка при досрочном погашении кредита

Данной лазейкой пользуются банки, отказывая заемщикам, которые участвуют в таких программах, как жилищная ипотека и автокредиты. В то же время скоро в законодательной базе ожидаются изменения в области потребительского кредитования. Возможно, на законодательном уровне будут внесены соответствующие поправки.

Схема ускоренного возврата долга у каждого финансового учреждения своя, и этому удивляться не стоит. Однако чтобы иметь уверенность в полном соблюдении своих прав и исключить недопонимания, следует обозначить основные правила оформления досрочного погашения займа.

Правила оформления досрочного погашения: ссуды и основные рекомендации для заемщиков

Все банки, осуществляющие свою деятельность на территории России, имеют собственную схему досрочного погашения задолженности, но для всех заемщиков можно предоставить ряд универсальных правил. Принятие их во внимание значительно упрощает процесс погашения ссуды.

Основные правила, которые следует знать, намереваясь осуществить досрочное погашение кредита в банке:

  1. Заемщик, собирающийся ускоренно погасить ссуду, обязан за 30 дней до момента совершения платежа письменно уведомить об этом банк, для чего следует обязательно посетить филиал финансового учреждения.
  2. Для получения точного ответа на просьбу о досрочном погашении кредита необходимо написать заявление. Как правило, негласный положительный ответ дается сразу, однако в некоторых организациях могут заставить подождать официального решения (до 5 дней).
  3. Кредитный эксперт определит дату внесения платежа, однако заемщику вовсе не обязательно придерживаться ее. Совершить платеж можно заранее, только финансово-кредитное учреждение пересчитывает долг в тот день, который сообщил сотрудник банка.
  4. Если клиент решает частично погасить долг, ему следует получить утвержденный график и только после этого приступить к перечислению денежных средств.
  5. В случае, когда заемщик полностью гасит кредитные обязательства, спустя некоторое время (когда проводки будут совершены) ему следует обратиться в банк и получить официальную справку о закрытии кредита, что долга нет. Этот документ может потребоваться для получения ссуды в другом учреждении, поскольку банки далеко не всегда уведомляют Бюро кредитных историй (сокр. БКИ) о том, что заем погашен раньше срока.
Еще:  Какие банки проводят рефинансирование потребительских кредитов

Досрочное погашение кредита в банке

Говоря о том, как выгоднее осуществить частичное досрочное погашение кредита, необходимо отметить, что некоторые банки предлагают упрощенную схему: они готовы пересчитать остаток кредитной задолженности прямо в день обращения клиента с такой просьбой.

Расчет выгоды досрочного возврата: когда стоит «опережать» график

Чтобы узнать, выгодно ли частичное досрочное погашение кредита, следует понять, каким образом осуществляется возврат займа. Дело в том, что при дифференцированном способе заем весьма выгоден, поскольку здесь проценты начисляются на остаток общей задолженности.

При аннуитетном способе ускоренный возврат долга также выгоден, хотя переплата здесь обычно выше, чем в первом случае. При аннуитете первые несколько месяцев человек оплачивает практически одни проценты за пользования средствами, поэтому экономия в конечном итоге будет меньшей.

Погашение кредита: информация для заемщиков

Собираясь полностью расплатиться с банком, важно знать, как рассчитать частичное досрочное погашение кредита. Это позволит понять, сколько человеку удастся сэкономить, однако в подавляющем большинстве случаев процедуру выполняет кредитный эксперт.

Самое главное – точно узнать, какую сумму следует заплатить, чтобы полностью рассчитаться с банковским учреждением. Информацию может предоставить сотрудник банка, который обязательно учтет также процент по последнему месяцу.

Перед ускоренным возвратом займа клиенту будет полезно еще раз изучить все этапы, которые ему необходимо будет пройти:

  1. Проверить наличие всех просроченных взносов и обязательно оплатить их в полном объеме.
  2. Заблаговременно написать соответствующее заявление в банке.
  3. Внести всю сумму платежа, который просчитывается экспертом.
  4. Спустя несколько дней проверить, произошло ли зачисление всей суммы на счет.
  5. Получить справку из финансового учреждения о том, что кредитная линия закрыта, и у человека отсутствует задолженность.

У тех, кто имеет кредитную карточку, досрочный возврат не вызывает абсолютно никаких сложностей, поскольку достаточно просто положить деньги на счет. Мгновенное зачисление позволяет спустя всего 1–2 минуты убедиться в том, что долг погашен, и проценты по займу уже браться не будут.

Еще:  Кто поможет получить кредит с открытыми просрочками

Подводя итоги, можно уверенно констатировать тот факт, что частичный или полный возврат займа будет выгодным при разных условиях, поскольку при этом клиент существенно снижает общую сумму переплаты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: