Как производится банком реструктуризация задолженности по кредиту

реструктуризация долга по кредиту

Вопросом, как погасить задолженность по кредиту, интересуются все без исключения должники. Многие обращаются за консультациями к частным лицам, кто-то ищет информацию в интернете, а кто-то просто пускает все на самотек, в надежде, что вся ситуация с задолженностью со временем «забудется». Один из наиболее подходящих методов решения сложных ситуаций с задолженностями — реструктуризация долга по кредиту.

реструктуризация долга по кредиту

При возникновении конфликтов с банками и другими кредитными организациями (в дальнейшем КО) стоит помнить одно очень важное правило – никто и никогда не забывает своих должников и не списывает их задолженности.

Поэтому, если сложная ситуация с долгами в банке имеет место быть, не нужно забывать о возможных последствиях неспособности должника вернуть средства банку. Однако панике в таких ситуациях тоже не место. Нужно решать проблему изнутри, приложив к этому максимум усилий.

Реструктуризация долга по кредиту – процесс, позволяющий должнику ликвидировать долг перед банком или другой КО. Она включает в себя несколько этапов/процедур, по прохождению которых заемщик больше не является должником.

В каких случаях проводят реструктуризацию кредита физическому лицу

Условия реструктуризации кредита – комплекс  мероприятий, проводимых с целью уменьшения суммы задолженности кредита, изменения срока выплат, обмен суммы задолженности на долю в собственности  или списания части долга.

Реструктуризация долга по кредиту

Имена заемщиков, которые хотя бы однажды воспользовались услугой реструктуризации, вносятся в «черный список» КО и банков по всей стране. Это означает, что такие заемщики больше не смогут получить даже небольшой кредит – каждая КО откажет им еще на этапе рассмотрения заявки.

Еще:  Кто поможет получить кредит с открытыми просрочками

Реструктуризация долга по кредиту  проводится при дефолте или банкротстве должника. Это – достаточно объемный процесс, требующий подготовки со стороны истца. Поэтому к этому вопросу стоит подойти со всей ответственностью и тщательно подготовиться.

Существует несколько видов дефолта,  при которых возможно проведение реструктуризации:

Дефолт государства

В этом случае в процессе могут быть задействованы некоторые международные финансовые организации (к примеру Международный валютный Фонд (МВФ) и т.д.).

Такие обстоятельства могут послужить основанием к реструктуризации долгов граждан по причине того, что государству более выгодно получить хотя бы какие-нибудь средства от заемщиков, нежели не получить ничего. Поэтому процесс и условия реструктуризации кредита при данных обстоятельствах весьма упрощены;

Дефолт банка, выдавшего кредит

Зачастую это длительный и очень объемный процесс, требующих немалых финансовых затрат.  В таких случаях, КО могут согласиться на реструктуризацию в целях возврата какой-то части суммы задолженности. Банки готовы идти на потери при условиях, когда процесс реструктуризации позволит им возвратить иногда даже 50% суммы задолженности.

Как добиться реструктуризации долга по кредиту

В таких случаях возможным является даже обмен долговых на ценные бумаги, при получении которых заемщик становится совладельцем КО.

Банкротство заемщика

Индивидуальные заемщики, которые имеют задолженности в банках или КО, могут реструктуризировать долг .  Для самих КО это выгодно появлением возможности обойти длительные судебные разбирательства, а также избежать всевозможных издержек, связанных с судебным процессом. Банки предпочтут воспользоваться любой возможностью сэкономить свои средства на возврате задолженности с нерадивых клиентов.

Конечно, дождаться большого процента снижения долговой суммы практически невозможно, т.к. под реструктуризацией банки зачастую подразумевают списание каких-либо незначительных штрафов с заемщика, а никак не списание даже незначительного процента суммы.

Как проводится реструктуризация долга по кредиту

В целях возврата наибольшей суммы по задолженности, банки и КО стараются провести процесс реструктуризации с минимальными финансовыми потерями для себя. Поэтому чаще всего они предлагают клиентам, не имеющим возможности вернуть долг, следующие наиболее приемлемые для них схемы:

Еще:  Возникла просрочка по кредиту, что предпринять

Уменьшение суммы ежемесячных выплат по кредиту

Делается это за счет увеличения сроков займа. Такой «хитрый» способ реструктуризации очень популярен. Клиенту может показаться, что это – действительно выход, однако, если разобраться в сути такой «реструктуризации», вопросы о «благих намерениях» КО и банков отпадут сами собой.

Клиенту предлагают платить меньшую сумму ежемесячно, но процентная ставка (ПС) при том остается прежней, из-за чего должник будет платить не меньше, но дольше, а итоговая сумма (с учетом ПС) может даже превысить сумму задолженности до реструктуризации.

Отсрочка выплат

Такой способ реструктуризации тоже пользуется достаточно широкой популярностью. Клиенту предлагают просто «забыть» о долге на некоторое время, что ни коем образом не влияет на сумму его выплат впоследствии. Т.е. по сути – это всего лишь отсрочка проблемы, а не ее решение.

В виду информации изложенной выше, советуем вам внимательно разбираться в условиях реструктуризации и обращать внимание на мелкие детали, которые банки и КО могу иногда даже не озвучивать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: