Как выбрать лучшую МФО: надежные способы проверки

Как выбрать мфо

Выбрать лучшие МФО не так уж и сложно – тем более условия займа в большинстве случаев совпадают. Поэтому клиенту требуется только проверить наличие у компании свидетельства Центрального Банка, а также уточнить возможность получения беспроцентного займа и (на всякий случай) условия продления договора. Но все же разберемся, как выбрать МФО, чтобы не нажить себе проблем.

Как выбрать мфо

Осторожно, мошенники: 5 схем развода

Сегодня на рынке работает такое большое количество компаний, что их очень сложно посчитать. Фактически речь идет о сотнях, если не тысячах МФО. И многие из них являются мошенниками. Они применяют различные незаконные способы обогащения – наиболее распространенные описаны ниже.

Большая процентная ставка

Клиент получает электронные займы онлайн на карту, ему действительно перечисляют деньги, но под очень высокий процент, например, 1,5-2% в день. С 2019 г. действует ограничение, согласно которому ежедневная ставка должна составлять не более 1,0%.

Соответственно, если компания предлагает займ под 1,3% – это уже говорит о том, что она как минимум нарушает действующее законодательство. Значит, перед тем, как выбрать МФО, надо подробно ознакомиться со ставками.

Большая переплата

Заемщик срочно оформляет быстрый займ онлайн, получает деньги, не успевает вернуть долг, в результате чего на счет идут огромные проценты, и исходная сумма увеличивается в 5-7 раз и даже более.

На самом деле с 2019 г. предельная (общая) сумма к возврату не должна превышать исходный долг в 4 раза. Например, получил 5000 рублей – отдашь максимум 20000, больше начислять нельзя. В противном случае гражданин может смело обращаться в суд.

Деньги под залог недвижимости

Среди новых займов онлайн без проверок распространилась и более серьезная схема. Клиентам, которые ищут не только где взять микрокредит, но еще и нуждаются в крупных суммах (порядка сотен тысяч и даже миллионов), МФО готовы предоставить займ под небольшой процент (например, 0,003% в день), однако при этом нужно предоставить недвижимость в залог (при условии, что она не единственная в собственности).

Еще:  Как получить кредитную карту без справки о доходах: акция от Хоум Кредит

Где взять микрокредит

По этой причине многие семьи лишились квартир, дач и т.п. Поэтому с 2019 г. Центральный Банк принял поправки, согласно которым МФО уже не смогут выдавать такие займы – хотя они до сих пор вправе предоставить деньги под залог движимого имущества, например, автомобиля, мотоцикла, спецтехники и т.п.

Договор мелким шрифтом

Эта схема мошенничества стара, как жизнь, но она до сих пор успешно работает. Обычно клиент стремится срочно получить займ на банковскую карту, и разумеется, он не будет читать договор.

Максимум, что узнает заемщик – это размер суммы, ставки, переплату и срок возврата. А потом выяснится, что компания взимает дополнительные комиссии, например, за обработку данных, перевод средств, досрочный возврат и т.п.

Большинство подобных видов переплат также незаконно. Клиент получает деньги в долг и платит только за эту услугу заранее оговоренный процент. Все остальные сервисы можно подключить дополнительно, но только по своему желанию.

Поэтому даже само наличие «мелких» букв должно насторожить и навести на мысль, что лучше выбрать МФО, где нет таких хитростей. Честным компаниям скрывать нечего. Наоборот, они всячески стараются расположить клиентов и завоевать их доверие.

Слив личных данных

Это наиболее грязный метод, который явно говорит о мошенничестве. Тем, кто ищет, где взять микрокредит и получить онлайн займ в день займа, необходимо сразу предоставить паспорт – лично в офисе или через личный кабинет (загрузить фото).

Опять же, если компания честно ведет свой бизнес, ей нет никакого смысла сливать данные – из-за этого она навсегда утратит доверие, а ее руководство и некоторые сотрудники попадут под уголовную ответственность.

Но мошенники не боятся за свою репутацию, а закон всячески стараются обойти. Поэтому утечка паспортных данных, слив телефона, ФИО и другой информации иногда действительно наблюдается, в результате чего подставные лица оформляют кредит на гражданина, а затем ему звонят из банка. К счастью, такие случаи очень редки, но они вовсе не исключаются.

Еще:  Потребительский кредит и рефинансирование от Альфа-Банка

Как проверить компанию

Учитывая все вышесказанное, многие клиенты начнут опасаться брать займ на карту онлайн и даже в офисе. Но на самом деле все не так плохо – правильно выбрать МФО и не нажить проблем все же можно. В последние 2-3 года Центральный Банк России существенно «почистил» рынок от мошенников, и их количество действительно уменьшилось. А главное – теперь есть возможность проверить любую МФО.

Где взять микрокредит на карту

Сделать это можно быстро, не выходя из дома и совершенно бесплатно. Для этого необходимо зайти на сайт ЦБ РФ, затем перейти в государственный реестр МФО и скачать документ. В нем будет полный перечень всех компаний, которые легально предоставляют микрозаймы.

Найти нужную организацию можно по ее названию. Если таковой в списке не значится, значит, МФО не имеет лицензии, и сотрудничать с ней потенциально опасно.

Обратите внимание!

Официальное название легальной МФО всегда можно найти на ее сайте. Далеко не всегда оно совпадает с брендом. Например, точное название организации «MoneyMan» – микрофинансовая компания «Мани Мен». Именно по этому словосочетанию ее и нужно искать в реестре.

Описанный способ проверки – самый надежный. По сути, Центральный Банк уже за вас проверил компанию по всем параметрам и выдал ей свидетельство. Найти скан этого документа можно на сайте МФО.

Если его нет – перед вами мошенник. Если же свидетельство есть, и оно действует на день обращения, можно смело подавать заявку на займ онлайн без отказа и проверок.

Существуют и другие способы проверки, которые заемщики часто рекомендуют друг другу на форумах и в соцсетях:

  1. Посмотреть другие документы.
  2. Почитать отзывы.
  3. Оценить рейтинг (по специальным сайтам) и т.п.

Это тоже вполне эффективные способы. Но если вы нашли МФО в реестре ЦБ – дальше можно и не проверять. А если нет – то уже никакие отзывы и форумы не помогут.

Еще:  Кредитка от банка Ренессанс Кредит 55 дней

Процентная ставка

Не стоит сразу торопиться брать займ онлайн на карту после проверки компании. Ведь микрофинансовых компаний сегодня очень много, поэтому каждый клиент имеет большой выбор. На что в первую очередь обратить внимание? Конечно, на процентную ставку. Сегодня на рынке средняя ставка составляет 1% в день – найти, например, 0,5%-0,6% удается редко.

Но есть и хорошая новость – многие МФО предлагают взять микрокредит онлайн первым клиентам без процентов. Например, можно одолжить 15000 рублей на 15 дней и вернуть ровно такую же сумму. Это очень выгодное предложение. Воспользоваться им можно прямо сейчас, подав заявку на займ онлайн.

Возможность продления договора

Такую возможность дают почти все компании, ведь в конечном счете им это выгодно: клиент переплатит еще какую-то сумму, хотя и не испортит кредитную историю, что тоже неплохо.

Однако на каких условиях можно продлить договор? В этом весь вопрос. С одной стороны, размер ежедневной ставки и в этом случае не превысит 1% в силу последних поправок в законодательство.

С другой стороны, с клиента могут удержать небольшую комиссию за само продление. Поэтому лучше уточнить эту информацию заранее. Тогда вы наверняка сможете принять правильное решение.

Выводы

Итак, вот краткая суть всей статьи:

  1. Выбрать МФО не в единственном числе, а несколько.
  2. Проверить каждую организацию на наличие в реестре ЦБ.
  3. Проверить наличие у компании свидетельства ЦБ (электронный документ на сайте).
  4. Уточнить условия продления займа.
  5. Подать несколько заявок.
  6. Дождаться принятия решения.

И главное: решая, где взять микрокредит на карту, наличными или другими способами, попробуйте сначала правильно спланировать свой бюджет. Получить займ онлайн, тем более в МФО очень просто. А отдавать труднее. Но если вы точно знаете, что через несколько дней поступят деньги – значит, ситуация под контролем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: